Prêt travaux sur 20 ans : financer l’achat et la rénovation d’un bien

Acheter un bien à rénover est une stratégie courante sur le marché immobilier français, notamment sur la Côte d’Azur, où de nombreuses propriétés anciennes offrent un potentiel de valorisation considérable.Mais pour concrétiser ce type d’investissement, il faut souvent aller au-delà du prêt classique : c’est là qu’intervient le prêt travaux sur 20 ans, une formule permettant de financer à la fois l’acquisition et la rénovation d’un bien, dans un seul plan de financement cohérent et durable.

Chez Lemon Properties, nous accompagnons les propriétaires, investisseurs et expatriés dans la structuration de ce type de financement, en partenariat avec des établissements situés en France, à Monaco, en Belgique et au Luxembourg.

Notre mission : permettre à chaque client de valoriser son patrimoine immobilier en alliant financement intelligent, confort financier et rendement à long terme.

Le prêt travaux sur 20 ans : une vision à long terme

Contrairement à un prêt travaux sur 10 ou 15 ans, la version sur 20 ans offre une plus grande flexibilité budgétaire et s’adresse aux projets nécessitant des montants élevés.Ce type de prêt est particulièrement adapté :

• Lors d’un achat avec rénovation globale (électricité, toiture, plomberie, performance énergétique),

• Pour un investissement locatif nécessitant des travaux lourds,

• Ou dans le cadre d’une restructuration patrimoniale intégrant plusieurs biens.

La durée étendue permet de répartir le coût total des travaux sur une période plus longue, avec des mensualités allégées, tout en maintenant la rentabilité de l’investissement.

Pour un projet à échelle plus courte, consultez Prêt travaux sur 15 ans : financer durablement votre rénovation.

Les caractéristiques principales

Critère	Détails
Durée du prêt	Jusqu’à 20 ans, souvent avec un taux fixe.
Montant moyen financé	Entre 50 000 € et 250 000 €.
Taux moyen en 2025	Environ 3,8 % à 4,1 % selon le profil.
Nature du projet	Achat + rénovation, ou rénovation intégrale d’un bien haut de gamme.
Garanties	Hypothèque ou caution mutuelle obligatoire.

Ce montage est souvent accordé sous la forme d’un prêt immobilier global, combinant le prix du bien et les travaux dans un seul financement.

Exemple concret : achat et rénovation à Nice Cimiez

Un couple investit dans un appartement ancien de 85 m² à Nice Cimiez, affiché à 380 000 €.Les travaux de modernisation (cuisine, isolation, salle de bain, huisseries) sont estimés à 80 000 €.

Grâce à un prêt immobilier avec volet travaux sur 20 ans, négocié via un partenaire bancaire à Monaco, Lemon Properties a permis de :

• Financer 460 000 € au total,

• Obtenir un taux fixe de 3,8 %,

• Maintenir une mensualité stable de 2 730 €, tout en valorisant le bien dès la fin des travaux.

Données du projet	Avant travaux	Après travaux
Valeur estimée du bien	380 000 €	470 000 €
Classe énergétique	D	B
Loyer potentiel	1 400 €	1 850 €
Rendement locatif	4,4 %	5,8 %

Cette opération démontre l’intérêt du financement long terme : rentabilité immédiate, valorisation du bien et confort de trésorerie préservé.

Les avantages d’un prêt travaux sur 20 ans

Choisir un financement long ne signifie pas alourdir sa charge globale, mais plutôt répartir intelligemment l’investissement.Les principaux avantages sont :

• Des mensualités plus faibles, facilitant la gestion budgétaire,

• Une capacité d’investissement préservée pour d’autres projets,

• Un effet de levier patrimonial grâce à la revalorisation du bien rénové,

• Une visibilité stable sur les 20 années du crédit.

Ce type de prêt s’intègre parfaitement dans une stratégie d’investissement locatif longue durée ou de rénovation de résidences secondaires sur la Côte d’Azur.

Pour les investisseurs, cette solution peut aussi être combinée à un prêt travaux sans apport, notamment lorsque le projet présente un fort potentiel de valorisation.

Comparatif : prêt sur 15 ans vs prêt sur 20 ans

Critère	Prêt sur 15 ans	Prêt sur 20 ans
Taux moyen (2025)	3,6 %	3,9 %
Mensualité pour 100 000 € empruntés	725 €	590 €
Coût total du crédit	30 500 €	41 600 €
Capacité d’investissement parallèle	Moyenne	Élevée
Rentabilité nette sur 10 ans	+4 %	+6 % (grâce à la réinjection dans d’autres projets)

Bien que le coût global du crédit augmente avec la durée, l’effet levier patrimonial reste supérieur, car il permet d’investir ou rénover plusieurs biens simultanément.

Conditions d’éligibilité

Pour accéder à un prêt travaux sur 20 ans, les établissements bancaires exigent une analyse complète du projet immobilier.Les critères principaux concernent :

• Le revenu net mensuel et la stabilité professionnelle,

• La valeur vénale du bien avant et après travaux,

• Le montant global de l’opération (achat + rénovation),

• Les devis ou estimations détaillées,

• Le taux d’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 %.

Chez Lemon Properties, nous préparons le dossier de financement sur mesure, en intégrant la dimension patrimoniale, la rentabilité locative et les aides potentielles.

Pour des projets plus souples, certaines banques partenaires proposent même un prêt immobilier avec travaux sans devis.

Un levier patrimonial puissant

Le prêt travaux sur 20 ans est un outil de gestion de patrimoine à part entière.Il permet de construire une stratégie de long terme reposant sur trois piliers :

• Valorisation du bien immobilier,

• Optimisation fiscale et énergétique,

• Croissance patrimoniale progressive.

En étalant le financement, le propriétaire peut rénover plusieurs biens successivement, tout en maintenant une structure financière stable.C’est une approche particulièrement adaptée à la constitution d’un portefeuille immobilier diversifié ou à la transmission familiale.

Pour aller plus loin dans cette logique, consultez Prêt travaux et patrimoine : un levier d’optimisation immobilière.

FAQ – Prêt travaux sur 20 ans

Peut-on financer uniquement les travaux sur 20 ans ?

Oui, certaines banques acceptent un financement long pour les rénovations lourdes, notamment lorsqu’il s’agit d’un projet à forte valeur patrimoniale.

Ce type de prêt est-il compatible avec les aides publiques ?

Oui. Il peut être combiné avec MaPrimeRénov’, l’éco-PTZ ou les certificats d’économie d’énergie pour réduire le coût global du projet.

Quelle différence avec un prêt immobilier classique ?

Le prêt travaux sur 20 ans intègre le coût des rénovations dans un crédit global, avec des conditions souvent plus avantageuses que les prêts consommation.

Lemon Properties accompagne-t-elle ces montages ?

Oui. Nous travaillons avec des banques partenaires en France, Monaco, Belgique et Luxembourg, capables de proposer des financements longue durée pour des projets immobiliers à forte valeur ajoutée.

Conclusion

Le prêt travaux sur 20 ans s’impose comme une solution performante pour acheter, rénover et valoriser un bien immobilier dans une même opération.Grâce à sa flexibilité et à sa durée, il permet de concilier investissement et stabilité financière, tout en s’intégrant dans une stratégie patrimoniale cohérente.

Chez Lemon Properties, chaque dossier est pensé comme un projet global : financement, rénovation, valorisation et gestion à long terme.Cette approche permet d’allier la rentabilité de l’investissement à la pérennité du patrimoine.

Découvrez comment structurer ce type de projet dans une vision patrimoniale complète sur la gestion de patrimoine immobilier.