Prêt immobilier avec travaux : acheter et rénover en une seule opération

Acheter un bien immobilier nécessitant des travaux peut être une excellente opportunité de valorisation, à condition de bien structurer son financement.Le prêt immobilier avec travaux permet d’acheter et de rénover en une seule opération, en regroupant le prix d’acquisition et le coût des travaux dans un même crédit. Cette solution, particulièrement adaptée aux biens anciens ou à rénover, offre une cohérence financière, une mensualité unique et des conditions plus avantageuses qu’un prêt consommation séparé.

Chez Lemon Properties, nous accompagnons les acquéreurs dans la mise en place de financements sur mesure, en partenariat avec des banques en France, Monaco, Belgique et Luxembourg, capables d’adapter les durées, les taux et les modalités selon le profil et la nature du bien.

Pourquoi choisir un prêt immobilier avec travaux

Le prêt immobilier avec travaux présente plusieurs avantages stratégiques :

• Il permet de regrouper achat et rénovation dans un seul financement,

• Il ouvre droit à des taux plus avantageux que les prêts à la consommation,

• Il simplifie la gestion budgétaire grâce à une mensualité unique,

• Il améliore la rentabilité immédiate du bien dès la fin des travaux.

Ce type de montage est particulièrement pertinent pour les investisseurs et les acquéreurs de biens anciens, qui souhaitent moderniser tout en maîtrisant leur trésorerie.

Pour les projets plus flexibles, il existe aussi des variantes telles que le prêt immobilier avec travaux sans devis ou le prêt travaux sur 15 ans.

Fonctionnement du prêt immobilier avec travaux

Le principe est simple : la banque évalue le prix d’achat du bien et le montant estimé des travaux, puis regroupe le tout dans un seul crédit immobilier.Les fonds sont ensuite débloqués en deux temps : une partie pour l’achat, une autre pour les travaux, au fur et à mesure de l’avancement du chantier.

Étape	Description	Avantage
Estimation du coût global	Prix du bien + montant des travaux.	Vision complète du financement.
Montage du prêt	Crédit unique avec taux immobilier.	Taux plus bas, mensualité stable.
Déblocage progressif	Fonds libérés selon factures ou étapes de travaux.	Suivi clair et contrôle budgétaire.
Intégration dans la valeur du bien	Le prêt augmente la valeur globale de l’actif.	Rentabilité et valorisation immédiates.

Ce fonctionnement permet d’éviter la multiplication des crédits et d’obtenir un financement homogène, directement lié à la valeur patrimoniale du bien.

Exemple concret : achat et rénovation à Villefranche-sur-Mer

Une investisseuse acquiert une maison ancienne à Villefranche-sur-Mer pour 640 000 €.Les travaux de rénovation et d’aménagement intérieur sont estimés à 120 000 €.

Grâce à un prêt immobilier avec travaux sur 20 ans, négocié via un partenaire bancaire luxembourgeois, Lemon Properties met en place :

• Un financement global de 760 000 €,

• Un taux fixe de 3,75 %,

• Des fonds débloqués en trois tranches suivant l’avancement des travaux.

Données du projet	Avant travaux	Après travaux
Valeur estimée du bien	640 000 €	790 000 €
Classe énergétique	D	B
Loyer potentiel (location meublée)	2 400 €	3 200 €
Rentabilité brute	4,5 %	5,9 %

En un an, le bien gagne 150 000 € de valeur, et la rentabilité locative progresse de 30 %, sans que la propriétaire ait eu besoin de contracter deux crédits séparés.

Conditions d’éligibilité

Pour obtenir un prêt immobilier avec travaux, les établissements bancaires demandent une évaluation précise du projet global.Les critères les plus courants sont :

• La valeur du bien avant et après rénovation,

• Des devis ou estimations des travaux à réaliser,

• Une capacité d’endettement maîtrisée,

• Une situation financière stable,

• La possibilité d’une garantie hypothécaire sur le bien acheté.

Certaines banques partenaires de Lemon Properties acceptent également des projets avec enveloppe travaux estimative, sans devis précis, lorsqu’il existe une forte cohérence patrimoniale.

Pour un exemple de ce type de montage, voir Prêt immobilier avec travaux sans devis : est-ce possible ?.

Les avantages patrimoniaux d’un financement global

Au-delà de la simplicité administrative, ce type de prêt représente un levier puissant de valorisation immobilière et patrimoniale.Il permet de :

• Maximiser la plus-value dès la rénovation terminée,

• Optimiser la fiscalité en intégrant les travaux dans la valeur du bien,

• Renforcer le rendement locatif,

• Sécuriser la transmission d’un actif rénové et rentable.

Ce montage est au cœur de la philosophie Lemon Properties : chaque opération d’achat doit s’intégrer dans une stratégie patrimoniale long terme, alliant financement, rénovation et valorisation.

Pour approfondir cette approche, consultez Prêt travaux et patrimoine : un levier d’optimisation immobilière.

Comparatif : prêt immobilier classique vs prêt immobilier avec travaux

Caractéristiques	Prêt immobilier classique	Prêt immobilier avec travaux
Financement des travaux	Non inclus	Inclus dans le même prêt
Taux appliqué	Immobilier	Immobilier (identique)
Mensualité	Crédit unique	Crédit unique
Rentabilité du bien	Différée	Immédiate après travaux
Déblocage des fonds	Unique	Échelonné selon avancement

Le prêt immobilier avec travaux simplifie donc la gestion du projet tout en réduisant les coûts de financement.

Astuces pour réussir son prêt immobilier avec travaux

Pour maximiser les chances d’obtenir un prêt complet et avantageux, il est recommandé de :

• Préparer un dossier détaillé (devis, plan, estimation post-travaux),

• Justifier la cohérence entre valeur d’achat et valeur rénovée,

• Présenter un projet de rénovation aligné sur la performance énergétique,

• Passer par un accompagnement professionnel pour optimiser le montage financier.

Chez Lemon Properties, chaque dossier est analysé sous l’angle patrimonial :le financement est pensé comme un outil de valorisation immobilière et non comme un simple moyen de paiement.

FAQ – Prêt immobilier avec travaux

Quelle part des travaux peut être intégrée dans le prêt ?

Jusqu’à 15 à 25 % du prix d’achat selon la valeur du bien et le profil de l’emprunteur.

Faut-il présenter des devis pour obtenir le prêt ?

Oui, dans la plupart des cas. Certaines banques acceptent toutefois une estimation chiffrée, notamment si la rénovation reste légère.

Peut-on inclure les travaux dans un prêt à taux fixe ?

Oui, c’est la formule la plus courante. Elle permet de sécuriser le coût total du financement sur la durée du crédit.

Lemon Properties accompagne-t-elle le montage du prêt ?

Oui. Nous travaillons avec des partenaires bancaires européens capables de financer des projets achat + rénovation dans un cadre immobilier complet et structuré.

Conclusion

Le prêt immobilier avec travaux est un outil stratégique pour acheter et rénover un bien en une seule opération.Il offre un cadre financier clair, des conditions de taux avantageuses et une valorisation patrimoniale immédiate.

Grâce à l’expertise de Lemon Properties, chaque projet est conçu pour maximiser le rendement et la plus-value à long terme, tout en assurant un financement fluide et cohérent.

Pour découvrir comment ce type de financement s’intègre dans une stratégie patrimoniale complète, visitez la page dédiée à la gestion de patrimoine immobilier.