Taux 2025 des prêts immobiliers avec travaux : les tendances
- Zoe Lemonnier
- il y a 6 jours
- 4 min de lecture
Financer un achat immobilier accompagné de travaux implique de tenir compte non seulement du taux de crédit classique mais aussi de la prime de risque liée aux travaux : échéancier des déblocages, garanties supplémentaires, valorisation après rénovation. En 2025, les taux immobiliers poursuivent leur mouvement de stabilisation voire de légère baisse, mais les profils « achat + travaux » restent plus exigeants pour les banques. Comprendre les tendances vous permet de mieux négocier votre financement.
Chez Lemon Properties, nous accompagnons les propriétaires et investisseurs dans le montage de ces dossiers complexes, en partenariat avec des banques en France, à Monaco, en Belgique et au Luxembourg.
État des lieux général des taux immobiliers en 2025
Selon les données récentes :
Pour un prêt classique sur 20 ans, le taux moyen s’élève à environ 3,45 % (octobre 2025). E-immobilier+1
Pour un bon dossier (emprunteur stable, apport, bien de qualité) les taux peuvent descendre entre 2,80 % et 3,10 %. Capifrance
En matière de prêts travaux ou crédits spécifiques, les taux varient davantage : certains prêts travaux affichent un TAEG entre 5 % et 8 % pour montants modestes ou durées courtes. HelloPret+1
Ces repères sont utiles, mais pour un prêt immobilier avec travaux, il faut prévoir une prime de risque supplémentaire et donc un taux légèrement plus élevé que le taux « standard » immobilier.
Tendances spécifiques pour les prêts « achat + travaux »
Paramètre | Tendance 2025 | Impact pour les emprunteurs |
Durée de prêt prolongée | Les banques acceptent davantage de durées longues (20 ans voire plus) pour intégrer travaux ; | Mensualité plus souple, coût total plus élevé |
Montant des travaux | Les dossiers avec travaux lourds ou rénovation énergétique bénéficient d’un meilleur taux d’intervention (valorisation patrimoniale) ; | Possibilité d’obtenir un taux proche du taux immobilier « classique » |
Profil et bien | Bon dossier + bien valorisé après travaux = meilleure condition ; | Un bon dossier permet de limiter l’écart avec le taux standard |
Taux d’usure | Fixe le maximum que la banque peut pratiquer pour respecter la loi |
Exemples de taux appliqués ou observés
Voici un récapitulatif des taux moyens dans différents segments pour 2025 :
Montant / type de prêt | Durée | Taux observé / estimé |
Prêt immobilier sans travaux | 20 ans | ~3,45 % E-immobilier |
Prêt immobilier avec travaux (bien valorisé, dossier bon) | 20 ans | ~3,80 % à 4,10 % (estimation) |
Crédit travaux / montant modeste | ≤ 75 000 €, <10 ans | ~3,38 % pour >75 000 € et <10 ans selon Baromètre HelloPret |
Petit prêt travaux consommation | 10 000 €, 5 ans | ~6 % et plus Meilleurtaux |
Pour un investissement immobilier à rénover, il faut donc se préparer à un taux probablement entre 3,5 % et 4,5 %, selon apport, profil et travaux, ce qui reste compétitif au regard du rendement espéré.
Facteurs qui peuvent faire varier le taux
Plusieurs éléments influencent le taux obtenu pour un prêt « achat + travaux » :
La qualité du bien et son potentiel après rénovation : une maison bien située avec fort potentiel de revente ou location incite la banque à proposer un meilleur taux.
L’apport personnel : plus élevé, plus le taux pourra être bas.
Le montage des travaux : s’il s’agit d’une rénovation lourde ou énergétique, la valorisation peut compenser le risque, et la banque proposera alors des conditions proches du taux classique.
Le profil emprunteur : stabilité financière, faible endettement, bon reste à vivre.
Le type de garantie ou de déblocage des travaux : anticipation ou devis précis demandés peuvent réduire la prime de risque bancaire.
Pourquoi un taux un peu plus élevé que le standard ?
L’inclusion de travaux dans un prêt immobilier augmente la complexité : estimation des coûts, gestion des déboursements, valorisation après rénovations.Pour cette raison, les banques appliquent souvent une marge supplémentaire. Mais lorsqu’on structure bien le projet — bon dossier, bien valorisable, budget travaux bien estimé — cette marge peut être minimale.L’objectif est de transformer le surcoût initial en valeur ajoutée patrimoniale. Voir aussi Prêt immobilier avec travaux : acheter et rénover en une seule opération.
Astuces pour profiter de meilleurs conditions
Présentez un dossier clair et professionnel : budget travaux détaillé, estimation de la valeur après rénovation, qualification RGE si performance énergétique.
Combinez le prêt avec des aides ou subventions (ex. Éco-PTZ) pour améliorer le profil global.
Optez pour une durée adaptée : ne cherchez pas systématiquement le plus long, mais celui qui reste confortable.
Comparez plusieurs banques, y compris banques patrimoniales ou transfrontalières, qui peuvent valoriser différemment le projet de rénovation.
Exploitez le levier de la valorisation : la banque doit voir le gain potentiel après travaux.
FAQ – Taux 2025 des prêts immobiliers avec travaux
Quel taux puis-je viser pour un achat + rénovation en 2025 ?
Pour un bon dossier, un bien valorisable et un montant significatif, un taux entre 3,5 % et 4,5 % est réaliste.
Pourquoi mon taux est-il plus élevé que les taux standard immobiliers ?
Parce que l’intervention des travaux augmente la complexité et le risque pour la banque, ce qui se traduit par une marge supplémentaire.
Les taux vont-ils encore baisser en 2025 ?
La baisse importante semble terminée. Les taux se stabilisent autour de 3 % à 3,5 % pour les bons profils immobiliers. Réassurez-moi+1
Comment négocier un meilleur taux pour un prêt avec travaux ?
Mettez en avant la valeur après travaux, l’apport, votre profil, et présentez un dossier structuré avec simulations, devis ou estimations précises.
Conclusion
En 2025, les taux des prêts immobiliers classiques sont proches de 3 % à 3,5 %. Pour un montage « achat + travaux », il faut anticiper une sur-prime liée à la complexité, mais bien monté, le projet peut bénéficier d’un taux très compétitif et d’un effet de levier patrimonial significatif.
Lemon Properties accompagne chaque dossier afin de structurer un emprunt optimal, en valorisant les travaux comme un investissement et non seulement un coût. Pour intégrer cette logique dans une stratégie globale de gestion de patrimoine immobilier, découvrez notre page dédiée à la gestion de patrimoine immobilier.
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